来源：证券时报

作者：孙璐璐

12月5日，由中国金融认证中心（CFCA）联合近百家成员银行举办的第十五届中国电子银行年度盛典在京举行，《2019中国电子银行调查报告》（下称“《报告》”）同期正式对外发布，本年度调查报告，参与调查的成员银行增加到94家，在个人用户端，增加了对“小镇青年”等下沉市场的调查研究。

电子银行各渠道用户比例均有所提升，其中网银渠道用户增速持续放缓，移动端则保持稳定发展，网上银行与手机银行用户比例差距进一步拉大。2019年调查结果显示，个人网银用户比例达56%，较2018年增长3%；个人手机银行用户比例达63%，较2018年上涨6%；此外，微信银行用户比例快速增长，渗透率攀升至42%。

《报告》称，小镇青年是指18-35岁，生活在三线及以下城市的人群。随着高线城市人口红利的消退，各电子金融渠道把目光转向了细分市场和增量市场，其中，小镇青年囊括了庞大的下沉市场和青年群体市场，他们人数众多、有时间、有存款、敢花钱，是目前细分增量市场的重中之重。以小镇青年为核心消费群体的下沉市场，是未来的流量蓝海，将为电子银行渠道的发展带来新的人口红利。

有意思的是，调查统计显示，整体而言，从办理各类主流业务使用的渠道来看，相较于整体用户，小镇青年在办理查询、缴费、转账业务时，对于微信银行的使用比例均高于整体用户，微信强社交属性在小镇青年中形成传播力量。

小镇青年购买货币基金和保险的用户比例更高。《报告》显示，小镇青年通过手机银行购买理财产品的比例低出整体用户9个百分点，相较于整体用户，小镇青年购买货币基金和保险的比例较高，分别高出整体4%和3%。由于小镇青年对于资金的灵活度要求相对较高，且多用小钱购买理财产品，使用网上银行购买理财平均每笔交易多低于10000元。

小镇青年对各类手机银行营销活动有较高参与度。《报告》显示，40%的小镇青年用户每周参与2-6次手机银行营销活动，42%的小镇青年每月参与1-4次，分别比整体用户高出7%和5%。相较于整体用户，小镇青年对于消费金额满减活动和商圈的线下推广活动参与度较高，分别高出整体17%和8%。此外，“省钱”和“领钱”是小镇青年领取奖品的主要目的，源于较强的消费能力和消费意愿，小镇青年乐于为优质的内容付费，因而视频平台会员奖励是符合小镇青年需求的奖品类型。