区块链百城行动之美国篇（下）

2018-07-09 10:06

出品|三言财经

作者|谢雨霖

本周区块链百城行专题聚焦美国，三言财经梳理了美国各地针对区块链技术、加密货币的相关法律、警告文件，以供广大读者朋友们参考。鉴于篇幅较长，因此采取上下篇方式，今天带来的是下篇。

在今天的区块链百城行美国篇（下）中，会关注美国的16个州下发的相关文件。在这16个州中，8个州发布了关于加密货币投资的警告公文，剩下8个州立法发展区块链政策。

发布针对加密货币投资警告的州政府

有8个州政府发布针对加密货币投资的警告文件。三言财经挨个梳理发现，多个州政府发布的警告文均为“通稿”性质，也就是说每个州发布警告内容基本都一样，只是政府部门名字改了，因此不每个罗列。

爱达华州、宾夕法尼亚州、俄勒冈州、特拉华州和威斯康星州

涉及的主要城市：波易斯、费城、匹兹堡、波特兰、威尔明顿和麦迪逊等

该五个州州政府、证券部以及财务部发布基本相同模板的警告，告诫加密货币投资者注意以下几点：

加密货币缺乏监管，一旦遭遇损失无法索赔
加密货币不受保险公司保护，一旦遭遇损失无法获得保险赔偿
对于做长期投资或者将养老作为投资目的的投资者来说，加密货币的高波动性使得它们并不适合做大量投资
加密货币投资高度依赖不受监管的公司管理，出问题的风险非常高
投资者仅能通过个人电脑的安全度和第三方安全保护来保护加密货币安全

同时，各州政府公告以下几种加密货币诈骗特色，以供投资者参考：

保证高收益
不请自来的推销
听上去完美无瑕的项目
必须即刻购买
无法拿出有效运营证件

在细节上，爱达华州和俄勒冈州财政部和消费者商务部提供了更多细节，首先，爱达华州根据该州情况增加以下一条警告：

在爱达荷州，加密货币交易受到传统货币交易监管，但这种监管只涉及正常货币交易，并不能保证加密货币交易是完全没问题的。

而俄勒冈州消费者和商务部则公示了几条投资指南：

不要将固定支出用于投资加密货币。不应该将计划用于食品、住房和天然气等基本生活的资金购买加密货币，因为加密货币具备高波动性。
将数字货币视为非流动性投资，类似于石油、铜或黄金。理解数字货币没有任何有形价值，不支付利息或股息。
要将加密货币转给其他人，请使用获得政府许可的加密货币交换器。俄勒冈州的法律规定，将数字货币从一个人转移到另一个人的公司必须获得货币转移许可。只将现金转化为数字货币的数字货币兑换公司不需要获得许可。

蒙大拿州

涉及主要城市：赫勒拿、比灵斯和密苏拉。

蒙大拿州银行监管委员会发布加密货币投资者指南，蒙大拿州没有采用美国政府的通用警告文件，而是较为小心的表述了加密货币的问题。以下是该指南要求加密货币投资者需要注意的几点：

加密货币的价值不稳定。加密货币没有中央银行的支持，并且高度不稳定，有可能完全失去价值。这可能会影响投资者以及使用加密货币作为支付手段的消费者。加密货币的波动性也可能使与这些货币挂钩的证券产品不适合大多数投资者。
加密货币可以被盗或遭受损失。如果一个帐户没有以安全的方式维护，消费者可能会遭受财务损失。目前，大多数加密账户或“钱包”——不像在美国银行或信用社持有的基金——都没有保险。没有办法逆转加密货币交易。
加密货币已经与犯罪活动有关。与其他支付方式一样，加密货币和加密货币交换也被用于资助非法活动。如果一家交易所因刑事调查或其他原因被关闭，加密货币的合法客户可能无法进入账户。
加密货币和公司经营加密货币可能不受任何监管。
州和联邦监管机构正在评估和开发监管加密货币的方法，以及管理加密货币的公司。任何愿意交换、管理或维护加密货币的公司都可能受到国家监管和许可以及联邦监管的约束。
接受和传输可兑换加密货币或以任何理由买卖可兑换加密货币的管理员或交换者是联邦法规下的货币传送者，因此应注册为货币服务企业(MSB)。
加密货币交易可以征税。出于联邦税收的目的，美国国税局宣布加密货币被视为财产。适用于房地产交易的一般税收原则适用于使用加密货币的交易。这包括确定加密货币在付款或收到时的公平市场价值，以及由此产生的任何收益或损失。
做好背景调查。考虑使用加密货币的消费者应该研究任何提供与加密货币相关的服务的公司。这包括交换、平台、管理员、卖家或自动取款机等。

印第安纳州、南达科他州

涉及主要城市：韦恩堡、埃文斯维尔、苏瀑布和拉皮特城。

印第安纳州和南达科他州州政府和证券部均发布针对加密货币投资的警告，警告内容和形式部分采用了其他大部分州用的警告文件模板。但在此基础上，印第安纳州和南达科他州针对ICO诈骗和投资者支持进一步提出了意见。首先，针对加密货币，各州政府要求投资者注意以下几点：

加密货币受到监管很少，一旦遭遇损失无法索赔
加密货币未受到联邦存款保险公司保护，保险公司不会出险
对于做长期投资或者将养老作为投资目的的投资者来说，加密货币的高波动性使得它们并不适合做大量投资
加密货币投资高度依赖不受监管的公司管理，出问题的风险非常高
投资者仅能通过个人电脑的安全度和第三方安全保护来保护加密货币安全

其次，各州政府公示ICO的风险，有以下几条：

造假ICO:ICO有欺诈的风险。联邦和州监管机构每天都在发现涉及这些产品的新骗局。
投资者缺乏保护：如果代币不算作证券，那么投资者将不会得到证券法的保护。
缺乏信息披露：ICO发起者由于不受证券法约束，可能不会提供足够的信息，比如招股说明书。
未经检验的项目：大部分ICO并没有实体项目支持，其项目往往提留在“想法”阶段，因此有可能竹篮打水一场空。
条款不清晰：部分ICO并没有详细说明代币分配方式，导致投资者被误导，损失资金。
缺乏流动性：代币持有者可能无法在二级市场中出售他们投资的代币。
价格波动：代币价格波动频率高。