1998年4月16日，伴随鼠标轻点，作为本行员工的彭千通过招商银行“一网通”网上银行支付系统，在互联网上向先科娱乐传播有限公司购买了一批价值300元的VCD光碟，由此成功完成了国内第一笔网上银行支付。
国人对网上银行支付的认识和接受，就这样从招商银行抢先“触网”后悄然起步。这一交易的成功，标志着国内首家使用银行卡进行网上购物付款结算的电子支付系统正式开通，开了国内网上银行服务的先河，中国电子商务从此掀开了崭新的一页。
网上支付从当年第一笔300元的订单，到2007年中国实现976亿元的网上银行支付交易额，10年间的增幅超过3.2亿倍之多。中国电子商务以银行网上支付系统的成长壮大为依托飞速发展，日新月异，正在广泛地渗透到人们生活的方方面面。
本版撰文 徐可奇
■见证时刻:1998年4月16日
■见证人物:招商银行信用卡中心副总经理 彭千
■见证地点:崂山路316号招商银行信用卡中心
见证首单
一心拿下首单网上支付300元买光碟
“呵呵，我当时可是一心想要拿下国内网上银行支付的第一单”，回忆起十年前的那难忘一刻，身为亲历者的招商银行信用卡中心副总经理彭千不禁由此打开了话匣子。1998年4月16日，抢在招行“一网通”网上银行支付系统刚开通之际，彭千在网上向先科娱乐传播有限公司购买了一批价值300元的VCD光碟，由此成功完成了国内第一笔网上银行支付。
“说来外人不相信，当时负责开发网上银行业务的招行团队只有不到10名员工。但是就在这样的挑战下，我们成功实现了国内第一笔网上银行支付。”彭千坐在位于崂山路316号的招商银行信用卡中心的办公室内，深有感触地回忆道。
“网上银行不仅是由招行在国内首创，而且实实在在地做到了原创。”彭千向记者介绍，“一网通”最初进行技术研发时，在作为网上支付信息识别渠道的通信协议上面临着选择SET还是SLL模式的难题。当时国际银行业流行SET模式，交易时间长达几分钟。由于国内银行间没有实现实时结算，SET的应用并不广泛。而基于SSL通信协议上建立的简单加密交易模式，可以将交易时间缩短至3秒左右，更能适应国内发展网上银行业务的实际情况。于是，招行组织攻坚力量，克服系统复杂、建设成本高、应用先例少的困难，在短时间内开发出CA数字证书系统，并获得专业的CA安全认证。2007年末，国家密码管理局和信息安全领域的领导专家对招商银行数字证书认证系统（简称CA系统）进行了安全鉴定。全体专家一致同意，招行数字认证系统符合国家的各项规范，顺利通过安全性审查。招商银行成为目前为止唯一一家接受国家密码管理局安审并获得高度认可的银行。
记者寻访
进高校搞推销大学生尝鲜网购鲜花
说起“一网通”的诞生，招商银行行长马蔚华总会饶有兴致地回忆起十年前的“推销故事”：“招行最初搞一网通时，网上银行、虚拟银行还不被大家所接受。当时我们觉得，首先接受网上银行的应该是大学生群体。他们虽然没有钱，但是对新生事物充满热情，有求知的欲望，最有可能成为网上银行首先的理解者和接受者。他们接受了，就会逐渐向社会传播。所以我们搞大学生电脑节，动员行长班子到大学演讲，讲互联网与传统银行的变革，讲互联网的出现对银行的意义和银行发展的前景。”
走进大学推销网上银行的效果非常叫好，不久就有大学生就在情人节那天通过招行的“一网通”，刷卡给女朋友买了一束玫瑰花，这在当时高校的BBS上引起了巨大的轰动。在互联网普及的今天，7×24小时全天候服务的网上银行早已被越来越多的客户所接受。然而，10年前，在网络刚刚开始在中国萌芽的时候，众多客户对网上银行还是一片懵懂。马蔚华行长提出的“走进大学生”设想为招行“一网通”快速打开了市场，充分体现了招行“掌门人”胜人一筹的超前思路和国际视野。
记者手记
生意经是创新网银引服务观念变革
目前上市的14家全国性股份制商业银行都早已实现“触网”，并且面向客户推出网上银行新功能的发展势头超过了物理网点的扩张，在这背后自然有一本银行“触网”的生意经。据统计，银行网点每笔交易的成本为1.07元，电话银行成本为0.45元，自助银行成本为0.27元，而网上银行成本为0.01元。由于网上银行既可以弥补实体银行网点少，经营成本又连银行网点的1%都不到，银行经营效率的提高可以加速银行的金融创新，这使网上银行势必成为现代商业银行的主要发展方向。“关键还是招行网上服务的不断创新带动了国内银行业服务观念和方式的变革，拉近了银行与客户的距离，开辟了金融服务业的新战场。”彭千这样评价。“创新”成为了描述网上银行发展过程最贴切的关键词。网上银行已可满足除现金业务外的客户绝大多数理财需求，从最初的提供账务查询、卡内互转、密码管理和挂失手续等基本功能的网银大众版，发展到目前最新的网银专业版，为客户先后新增跨城跨行的转账汇款业务，自助贷款手续，网上购物实时付款结算，涵盖外汇、国债、股票和基金等一揽子投资理财项目，根据用户申请定制网上支付卡、一卡通缴费、充值等诸多功能。
回顾历史
在市场夹缝中“跑马圈地”
1998年对于国内银行业的竞争格局来说，无疑是一个重要的分水岭。在1998年之前，工农中建这四大银行实际扮演着寡头垄断的角色，虽然部分中小银行当时已成立近10年左右，但是一直在竞争中还处于“陪太子读书”的配角地位。
“当时的现实情况就是四大银行的网点就是多啊，中小银行根本没办法和他们比”，据彭千介绍，“而那时候银行想要新增一个物理网点都需要经过层层审批。记得当时每个地区每年都有一个计划配额，这么缓慢的扩张进度显然适应不了当时银行业自身快速发展的内生需求。”
彭千至今仍清楚地记得，面对国际金融界信息化、网络化的大潮，马蔚华行长敏锐地意识到，电子商务是传统银行变革与发展的巨大推动力，网上银行的崛起将会是传统银行业的大洗牌；而对网上业务的开拓，不啻于在各家银行之间掀起一场新的“圈地运动”。
马蔚华对网上银行的远见，从此拉开了招商银行从四大银行的夹缝中“跑马圈地”的精彩一幕。更重要的是，招商银行走网上银行“捷径”的思路也启发了其他众多中小银行，间接促进国内银行提前进入了网上竞争的时代，紧跟当时国外银行发展的大势。
1998年，在招商银行“一网通”上完成的国内首笔网上银行支付不过300元；到2001年，网上银行支付市场的规模快速扩大到了9亿元。近年来，国内网上银行支付交易额始终保持着100%以上的增幅，在2007年同比增长了101.2%，达到976亿元的市场规模，预计2008年国内网上银行支付总额有望达到2000亿元。
